9 palabras que te ayudarán a jubilarte más rico

Existe un plan simple de nueve palabras que sirve como núcleo de muchas estrategias exitosas de inversión para la jubilación. Esas nueve palabras son las siguientes:

  • Gasta menos de lo que ganas
  • Invierta el resto
  • Repetir

Si comienza a seguir ese plan lo suficientemente temprano en su carrera y lo mantiene de manera constante, es bastante sencillo terminar siendo millonario, o mejor, cuando se jubile.

Un inversor sonriente con una computadora.

Fuente de la imagen: Getty Images

Esto es lo que es posible con tiempo y constancia.

Esta tabla muestra cuánto necesita ahorrar cada día para volverse millonario, empezando desde cero, dependiendo de cuánto tiempo le queda hasta jubilarse y de la tasa de rendimiento que gana.

Años para ir

10% de rentabilidad anual

8% de rentabilidad anual

6% de rentabilidad anual

4% de rentabilidad anual

45

$3.08

$6.16

$11.84

$21.70

40

$5.12

$9.32

$16.40

$27.71

35

$8.53

$14.19

$22.93

$35.85

30

$14.36

$21.86

$32.54

$47.21

25

$24.50

$34.30

$47.19

$63.75

20

$42.87

$55.42

$70.82

$89.37

15

$78.66

$94.43

$112.56

$133.22

Fuente de datos: autor. Supone 365,25 días por año debido a los días bisiestos.

Si bien el desempeño del mercado de valores nunca está garantizado, a largo plazo, el El mercado de valores de EE. UU. ha generado rendimientos que promedian alrededor del 10% anualizado. Si los rendimientos futuros se acercan a esos niveles pasados, las personas que inician este viaje temprano en sus carreras tienen un camino increíblemente sencillo hacia el estatus de millonario.

Sin embargo, eche un vistazo a lo que sucede cuanto más abajo en la tabla se encuentre. A medida que el tiempo para jubilarse se acorta, es necesario empezar a ahorrar más. De hecho, rápidamente se llega al punto en que incluso con fuerte rendimientos del mercado de valores, tendrá que ahorrar más cada día de lo que habría hecho si comenzara temprano con un desempeño del mercado más modesto.

Ese es el poder de la novena palabra del modelo: «repetir».

Invertir no tiene por qué ser difícil

Como para cómo Para invertir ese dinero, una de las formas más sencillas de invertir es también una de las más poderosas: comprar un fondo indexado.

A largo plazo, los fondos indexados de base amplia y de bajo costo probablemente superarán a los fondos administrados activamente por los mejores y más brillantes de Wall Street. Este efecto es tan fuerte que Warren Buffett, uno de los mayores inversores del mundo, ganó una apuesta de $1 millón que un fondo indexado superaría a una cesta de fondos de cobertura en el transcurso de una década.

Una de las razones clave por las que la indexación tiende a ganar es el hecho de que es más barato comprar y mantener una amplia cesta de acciones que investigar y negociar activamente con acciones de empresas. Los índices no tienen que pagar los costos de investigación asociados con la selección de acciones, ni tienen que pagar los mayores costos de fricción (comisiones, honorarios y diferenciales de oferta y demanda) asociados con el comercio frecuente de acciones.

Los fondos administrados activamente tienen que superar esos costos generales y de fricción (las facturas generalmente se pagan con los activos del propio fondo) antes de que puedan siquiera comenzar a competir con los fondos indexados. Esa sobrecarga estructural se traduce en una penalización en el rendimiento que le da una ventaja a la indexación.

La parte más difícil: empezar

Por supuesto, para la mayoría de las personas que aún no han comenzado a invertir, la parte más difícil de este plan proviene de esas primeras cinco palabras: «Gasta menos de lo que ganas». En ese frente, una estrategia inteligente de reducción de deuda puede ayudarle a liberar efectivo que luego podrá invertir.

La estrategia de reducción de deuda más eficiente se conoce como método de avalancha de deuda. Para ejecutar ese enfoque, alinea todas sus deudas en orden desde la tasa de interés más alta hasta la tasa de interés más baja. En todas las deudas, excepto en las que tienen la tasa de interés más alta, usted paga los mínimos. En esa deuda con la tasa de interés más alta, usted invierte cada centavo que puede, más allá del mínimo, para pagarla más rápido.

Una vez que esa deuda esté completamente saldada, tome el dinero que había estado pagando por esa deuda y, en su lugar, desvíelo a su nueva deuda con la tasa de interés más alta. Repita ese proceso hasta que esté libre de deudas o hasta que las deudas que le quedan estén bajo control.

Sus deudas restantes están bajo control si se cumple todo lo siguiente:

  • La tasa de interés es lo suficientemente baja como para esperar superarla con el tiempo invirtiendo.
  • El pago es lo suficientemente bajo como para no limitar su capacidad de vivir un estilo de vida modesto.
  • La deuda fue impulsada por un propósito clave que beneficia su futuro.

Hazlo realidad hoy

Esas nueve palabras (gastar menos de lo que gana, invertir el resto, repetir) forman una base poderosa para un sólido plan de inversión para la jubilación. Sin embargo, por muy poderosas que sean, esa tabla deja claro que cuanto antes las implemente, más sencillo será su camino hacia un futuro potencialmente cómodo desde el punto de vista financiero.

Así que haga de hoy el día en que dé esos primeros pasos tan importantes para controlar sus deudas. Una vez que esté firmemente encaminado hacia un futuro financieramente más sólido, probablemente se alegrará mucho de haberlo hecho.

Chuck Saleta no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool no tiene ninguna posición en ninguna de las acciones mencionadas. El Motley Fool tiene un política de divulgación.

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