Cómo gestionar las cuentas de jubilación en 2024 para los impuestos del próximo año

Queda menos de un mes para que los estadounidenses presenten sus declaraciones de impuestos la temporada de impuestos de 2024. De cara al próximo año, ¿cómo deberían manejar los contribuyentes estadounidenses sus cuentas de jubilación como lo hacen los trabajadores? ¿Contribuyendo más a estos fondos?

Columnista de finanzas de Yahoo Kerry Hannon explica las principales estrategias para administrar las cuentas de jubilación para reducir la factura de la temporada de impuestos de 2025incluida la realización de donaciones a organizaciones benéficas y sin fines de lucro.

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Nota del editor: este artículo fue escrito por Lucas Carberry Mogán.

Transcripción del vídeo

RACHELLE AKUFFO: La fecha límite de impuestos de este año está a la vuelta de la esquina. Pero, ¿qué puedes hacer para empezar a prepararte para el próximo año?

Kerry Hannon de «Yahoo Finance» está aquí para explicarle cómo puede administrar sus cuentas de jubilación en 2024. Me alegro de verte, Kerry. Entonces, ¿qué necesitamos saber?

KERRY HANNON: Sí. Me alegro de verte también. Bueno, lo último en lo que queremos empezar a pensar es en el próximo abril y el próximo día de impuestos. Pero realmente necesitas hacer eso. Y la mayoría de las personas que reciben las distribuciones mínimas requeridas de sus cuentas de jubilación probablemente descubrieron en enero a través de sus proveedores, personas que las compañías de servicios financieros que tienen sus cuentas de jubilación, cuál será probablemente su distribución mínima requerida.

Pero lo que debe hacer es darse cuenta de que la forma en que se calcula esto es mirando cuál fue el saldo de fin de año en sus cuentas de jubilación. Y el año pasado fue un año bastante bueno. Así que ese saldo será, para la mayoría de las personas, una verdadera mejora con respecto a cómo ha sido en el pasado, lo que significará una factura de impuestos mayor el próximo año, porque ellos toman eso… el IRS toma esa cantidad de fin de año. valor de la cuenta de jubilación y lo divide por su esperanza de vida.

Y hay una mesa que tienen. Y cuanto mayor seas, más trozo tendrás que sacar. Así que aquí está el trato. Si puedes empezar ahora, echa un vistazo… tal vez hables con… es importante. Solo busca ayuda. Si esto le preocupa, hable con su profesional de impuestos.

Por lo general, puede ejecutar calculadoras. AARP tiene uno bueno. El IRS también ha ayudado con esto, Fidelity, las grandes empresas tienen esto que puede ayudarlo a calcular el monto de su retiro, si aún no lo sabe.

Pero, por supuesto, tome medidas y vea cómo será, porque puede extenderlo durante el año, cuando realice esos pagos. Puedes automatizarlo para no equivocarte y perderte algo y recibir una penalización. Entonces haz eso.

Pero también es una oportunidad para ver otras cosas que puedes hacer con ese dinero. Si es una persona caritativa y le gusta donar a organizaciones sin fines de lucro, puede compensar su distribución mínima requerida con una deducción caritativa. Y estas se llaman deducciones caritativas calificadas… estoy tratando de hacerlo bien… deducciones caritativas calificadas… hable con su profesional de impuestos sobre esto.

Pero puedes simplemente transferir ese dinero a una organización sin fines de lucro. Y eso le quita el monto de su retiro. También podrías… esto es algo en lo que nadie quiere pensar, pero ¿por qué no aumentar la cantidad que tomas? ¿Por qué hay que coger el mínimo? Hablé con Ed Slott, que es un verdadero profesional en el mundo de las IRA. Y dijo, les dice a todos, tomen más, porque los impuestos hoy no son tan altos como podrían ser en el futuro.

Hace diez años, eran más altos que hoy. Entonces es una cosa de bola de cristal. Pero si se siente cómodo y sabe cuál será su carga fiscal en este momento, podría ser mayor en el futuro, saque más.

Y el hecho de que lo sea, Rachelle, no tienes por qué gastar ese dinero. Por el amor de Dios, puedes invertirlo. Y el mercado no es un mal lugar. Como estamos viendo hoy, han sucedido muchas cosas este año, hasta ahora. Entonces, podría ser una oportunidad para reinvertirlo en una cuenta que no sea de jubilación. Esa es otra oportunidad.

Entonces, el último consejo es, realmente, echar un vistazo y equilibrar las cosas. Tome dinero de sus cuentas sujetas a impuestos y las que no han sido gravadas aún no se han pagado. Por lo tanto, es cuestión de calcular el saldo aquí y cuál será probablemente su factura de impuestos.

Pero es importante controlar esto porque no quieres que el año pase. Y realmente no han prestado atención a cuál será probablemente esta factura de impuestos. Y, nuevamente, cada vez que puedas automatizar esto, estarás mucho más feliz al final del año.

RACHELLE AKUFFO: En efecto. No quiero sorpresas desagradables al final de eso… al final de ese año. Te aprecio como siempre. La nuestra, Kerry Hannon. Muchas gracias.

KERRY HANNON: Gracias.

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