Desarrollar resiliencia financiera puede ayudarle a superar tiempos difíciles

La resiliencia financiera proporciona una red de seguridad que rara vez utiliza, pero cuando la necesita, se alegrará de tenerla.

“Un hogar es financieramente resiliente si está preparado para enfrentar shocks financieros inesperados”, dice Emerson Sprick, director asociado de política económica del Bippartid Policy Center, un grupo de expertos en Washington, DC.

Los shocks podrían incluir costos como una factura médica sorpresa o reparaciones en el hogar o pérdida de ingresos por un despido. Suelen ser “impredecibles en su momento, pero generalmente sabemos que sucederán a lo largo de nuestras vidas”, añade Sprick.

Dado que es probable que todos enfrentemos shocks financieros en algún momento, a continuación presentamos algunas formas de mejorar su resiliencia financiera.

BLOQUEE SU FLUJO DE EFECTIVO

“A veces salimos y gastamos sin pensar”, dice Troy Anthony Anderson, quien desarrolla programas de extensión de educación financiera para la Universidad de Maryland en el condado de Calvert. Es por eso que recomienda anotar los gastos para rastrear exactamente a dónde se va el dinero como primer paso para determinar qué recortar, como salir a comer o al cine.

Anderson sugiere planificar todo el mes para no gastar de más cada vez que le pagan. “Pregúntese: '¿Realmente necesito comer como un rey o una reina cuando reciba mi sueldo?' El depósito directo se liquida y vas a Texas Roadhouse o Outback, pero luego, a la semana siguiente, no tienes dinero y tienes que hacer mantequilla de maní y mermelada”, dice.

Para mantener el rumbo, Anderson guarda una cantidad limitada de efectivo en su billetera para gastos discrecionales y anota para qué se puede usar en una nota adhesiva que se queda con el efectivo.

CREAR UNA RESERVA DE AHORRO

Si bien acumular los gastos tradicionalmente recomendados de tres a seis meses está fuera del alcance de muchas personas, vale la pena esforzarse por ahorrar algo, dice Kate Bulger, vicepresidenta de desarrollo empresarial de la organización educativa y de asesoramiento financiero sin fines de lucro Money Management International.

“Cuanto más podamos ahorrar, mejor, y tener esos ahorros brinda a las personas la vía de acceso que necesitan” para superar un momento difícil, afirma. Mantener esos ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede permitir que el dinero crezca con el tiempo mientras se mantiene seguro.

Además, los ahorros para la jubilación pueden reforzar la resiliencia financiera a largo plazo, afirma Sprick. Muchos trabajadores pueden aprovechar las igualaciones del empleador y las cuentas con ventajas impositivas, como las 401(k), para ayudar a generar ahorros para la jubilación. Contribuir incluso con una pequeña cantidad en cada período de pago puede generar ahorros significativos durante años de trabajo, especialmente cuando el dinero se está capitalizando.

DEFIENDE TU CRÉDITO

Mantener los saldos de las tarjetas de crédito lo más bajos posible puede dejar esas líneas de crédito disponibles para emergencias, dice Bulger. “Las tarjetas de crédito son una gran herramienta para utilizar en tiempos difíciles de corta duración. Tener espacio en tus tarjetas de crédito te permite usarlas de esa manera”, afirma. Luego, liquidar el saldo lo antes posible ayuda a mantener los intereses al mínimo.

De lo contrario, Sprick advierte que es fácil quedar atrapado en “un ciclo pernicioso de deuda y pobreza”. Por ejemplo, si tiene que depositar una factura de reparación de automóvil de $300 en una tarjeta de crédito que cobra un interés del 20%, se le cobrarán alrededor de $5 de interés por ciclo de facturación hasta que la pague.

«Especialmente ahora, con tasas de interés tan altas, es fácil quedar atrapado en un ciclo de deuda del que nunca se sale», dice Sprick.

HABLA DE TUS PRIORIDADES FINANCIERAS

Hablar con miembros de la familia sobre cómo manejaría un shock financiero antes de que suceda puede ayudarlo a prepararse para ese momento, dice Bulger. Ella sugiere las siguientes indicaciones:

— ¿Cuáles son las cosas más importantes en nuestra vida financiera?

— ¿Para qué estamos ahorrando?

— ¿Qué gastos recortaremos primero si es necesario?

«Si tienes esa conversación con anticipación, es más fácil hacer los ajustes», dice Bulger.

Al mismo tiempo, hablar sobre los desafíos financieros con familiares y amigos puede ayudarlo a sentirse apoyado emocionalmente. «Las dificultades financieras pueden ser increíblemente solitarias, aunque sabemos que muchas personas están pasando por dificultades financieras», añade Bulger.

Apóyate en tu comunidad

Las comunidades suelen tener bancos de alimentos, programas gubernamentales y ayuda escolar que pueden ayudar a las personas que atraviesan un período difícil, dice Bulger. También sugiere recurrir a otros recursos, como un asesor financiero sin fines de lucro o videos instructivos de elaboración de presupuestos en línea para ayudarlo a cambiar sus hábitos de ahorro y gasto.

Independientemente de cómo busque apoyo, trate de no pensar en los contratiempos. Daniel Milan, socio gerente de Cornerstone Financial Services en Southfield, Michigan, sugiere que, al igual que con el mercado de valores, puede ser útil concentrarse en el futuro en lugar de en lo que está frente a usted.

«No podemos controlar el día a día, pero si tienes un plan a largo plazo, la historia nos ha demostrado que tu promedio con el tiempo funcionará», afirma.

A veces, simplemente hay que superar la caída.

Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. El contenido tiene fines educativos e informativos y no constituye asesoramiento de inversión.

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Kimberly Palmer es experta en finanzas personales en NerdWallet y autora de «Smart Mom, Rich Mom». Correo electrónico: kpalmer@nerdwallet.com. X: @KimberlyPalmer.

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