¿Están sujetos a impuestos los ingresos de jubilación del Seguro Social?

Un nuevo proyecto de ley que se está abriendo camino en el Congreso tiene como objetivo aumentar los ingresos netos de los jubilados del Seguro Social mediante la eliminación de los impuestos federales sobre los beneficios. A menos que la Ley Te lo Ganaste milagrosamente se convierta en ley, es importante que comprendas cómo se gravan tus beneficios del Seguro Social a nivel federal.

Ha contribuido a sus beneficios del Seguro Social durante décadas (a través de sus cheques de pago). Si tiene un plan de ingresos de jubilación bien financiado para mantener un buen nivel de vida, probablemente tendrá que pagar impuestos sobre la renta durante la jubilación. Cuantos más ingresos de jubilación tenga, más impuestos probablemente pagará. El mito de que la Seguridad Social no paga impuestos es sólo eso, un mito.

Se estima que el 60% de los jubilados no adeudarán impuestos federales sobre la renta por sus beneficios del Seguro Social, lo que puede ser la razón por la que muchos creen que los beneficios del Seguro Social están libres de impuestos. Ellos no son. Lamentablemente, la mayoría de los jubilados viven con lo que podría describirse como bajos ingresos o, peor aún, viven en la pobreza.

La buena noticia es que los ingresos del Seguro Social pagan menos impuestos que otras formas de ingresos de jubilación. Independientemente de cuánto gane durante la jubilación, al menos el 15% de sus beneficios del Seguro Social le llegarán libres de impuestos.

¿Se puede vivir sólo con la seguridad social?

Sobrevivir sólo con la Seguridad Social durante la jubilación sería difícil para la mayoría de los estadounidenses. La persona promedio recibió solo $20,469 por año en 2023. Beneficio máximo de la Seguridad Social para 2024 Se espera que sea de $3,822 por mes a la plena edad de jubilación. (Más si esperas hasta el 70). Sin duda, es una buena cantidad de dinero, no me malinterpretes, pero no es exactamente vivir rico.

La cantidad que se gravarán sus beneficios del Seguro Social dependerá en última instancia de sus otras fuentes de ingresos. Esta será una combinación de todos los demás ingresos de un año determinado más una parte de sus beneficios del Seguro Social. Estas otras fuentes incluyen distribuciones de su 401(k) o IRA, salarios del trabajo, dividendos, regalías o ingresos por alquiler.

¿Cómo se gravan los beneficios del Seguro Social?

Vayamos al meollo de la cuestión de cómo se gravará su Seguridad Social. Por eso sigues leyendo este artículo, ¿verdad? Los impuestos del Seguro Social se basan en sus ingresos provisionales. Su ingreso provisional equivale a su ingreso bruto ajustado (AGI), intereses no sujetos a impuestos (piense en bonos municipales) y el 50% de sus beneficios de SS. Luego, el total de ingresos provisional se aplica a los siguientes límites de ingresos para determinar su tasa impositiva. En esta conversación, me refiero a los impuestos federales sobre la renta; Es posible que deba impuestos adicionales a nivel estatal, dependiendo de dónde viva.

¿Cuántos ingresos puede tener antes de que el Seguro Social esté sujeto a impuestos?

Cuando su ingreso provisional cae por debajo de $25,000 como declarante soltero o $32,000 como declarante casado, no se adeudarán impuestos sobre los beneficios del Seguro Social: una gran victoria en el frente fiscal, no una gran victoria para su nivel de vida.

Rango de ingresos donde el 50% del Seguro Social está sujeto a impuestos

Para aquellos con un ingreso provisional entre $25,001 y $34,000 que se presentan como solteros, o entre $32,001 y $44,000 que se presentan como casados ​​conjuntamente, solo el 50% de sus beneficios del Seguro Social se gravarán a su tasa impositiva marginal.

Rango de ingresos donde el 85% de su Seguro Social está sujeto a impuestos

Cuando ganes más, terminarás pagando más impuestos. Con un ingreso provisional de $34,001 y más para archivos individuales o de $44,001 y más cuando se presenta una declaración conjunta, el 85% de su beneficio del Seguro Social se gravará a su tasa impositiva marginal. Como referencia, en 2024, la tasa impositiva máxima será del 37%.

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Su declaración de ingresos del Seguro Social

La presentación de impuestos en Estados Unidos es confusa. Sin embargo, no te preocupes; No tendrá que realizar manualmente todos los cálculos enumerados anteriormente. Cada enero, la Administración del Seguro Social enviará una declaración de ganancias a los beneficiarios actuales del Seguro Social, mostrando la cantidad que recibieron en beneficios del SS durante el último año fiscal. Esta declaración se puede utilizar para completar su impuestos federales devolver. Su software de impuestos o su profesional de impuestos harán todos los cálculos por usted. ¡UF! Debe comprender estas reglas tributarias del Seguro Social para no sorprenderse con una gran factura de impuestos que puede que tenga o no dinero para pagar.

Cuando los jubilados que reciben beneficios del Seguro Social anticipan que deben impuestos sobre sus beneficios, tienen la opción de realizar pagos de impuestos trimestrales estimados. También tiene la opción de que se le retengan impuestos federales de sus cheques del Seguro Social. Piense en esto como los impuestos sobre la nómina que se deducen de su cheque de pago.

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