Este es el saldo promedio que los estadounidenses tenían en sus planes 401(k) a fines de 2023. ¿Cómo se comparan sus ahorros?

Este es el saldo promedio que los estadounidenses tenían en sus planes 401(k) a fines de 2023. ¿Cómo se comparan sus ahorros?

Este es el saldo promedio que los estadounidenses tenían en sus planes 401(k) a fines de 2023. ¿Cómo se comparan sus ahorros?

En medio de la incertidumbre económica, los estadounidenses se están apretando el cinturón y ahorrando a un ritmo sólido.

Esto es según un nuevo informe del Bank of America Retirement and Personal Wealth Solutions y el Bank of America Institute.

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El informe descubrió que el saldo promedio en una cuenta 401(k) aumentó un 15% en 2023. Los saldos de las cuentas de ahorro para la salud también aumentaron un 11% durante el mismo período.

Dado el ritmo de la inflación –especialmente en contraste con el crecimiento de los salarios– eso podría parecer sorprendente. Para comprender cómo algunos estadounidenses están logrando aumentar sus ahorros en este clima económico, he aquí un vistazo más de cerca a las cifras subyacentes.

Ahorro acelerado

En 2023, el saldo promedio del plan 401(k) fue de $86,280, según el informe del BoA Institute. Eso es un 15% más que el saldo registrado a finales de 2022. Parte de la razón de esto son las contribuciones más altas, ya que aproximadamente el 18% de los participantes en la encuesta informaron haber contribuido más a su cuenta 401(k) durante este período.

Sin embargo, el informe destaca el hecho de que el creciente valor de las inversiones también puede haber influido. El S&P 500 subió un 24% en 2023, según datos recopilados por el Wall Street Journal. Es posible que muchos inversores se hayan beneficiado de esta corrida alcista en el mercado de valores si sus activos 401(k) se asignan a fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Los saldos de las cuentas de ahorro para la salud (HSA) también aumentaron en 2023, lo que elevó el saldo promedio de las HSA a $4,380.

Poco más de un tercio (37%) de los titulares de cuentas HSA contribuyeron más de lo que retiraron de su cuenta en 2023. Los millennials fueron los ahorradores más agresivos en esta cuenta. Esta cohorte ahorró el 34% de sus contribuciones (en lugar de gastarlas) en sus HSA en 2023, la tasa de ahorro más alta de todas las generaciones encuestadas.

Dado el nombre, es fácil creer que esta cuenta está diseñada solo para ahorros de emergencia. Sin embargo, ese no es el caso. Las HSA también se pueden utilizar como vehículo de inversión, lo que le permite invertir sus fondos en acciones o fondos mutuos para aumentar su valor con el tiempo.

Según una nueva encuesta realizada por el Plan Sponsor Council of America, solo el 19% de los titulares de cuentas HSA utilizarán sus cuentas para invertir en 2022, frente al 21,5% del año anterior. El resto trata su HSA como una cuenta de ahorros normal, perdiendo potencialmente algunos de los beneficios fiscales y la apreciación de capital que esta cuenta podría ofrecer.

Si su 401(k) o HSA se está quedando atrás, aquí le mostramos cómo puede maximizar sus ahorros e inversiones en 2024.

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Aumenta tus ahorros este año

El Servicio de Impuestos Internos ha aumentado recientemente el margen de contribución total para los planes 401(k). En 2024, un empleado individual puede contribuir hasta $23,000 en los planes 401(k), 403(b) y la mayoría de los 457, así como en el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal. Eso es un aumento de $500 desde 2023.

Los límites de contribución a la HSA también aumentaron este año. Un individuo puede aportar $4,150 a esta cuenta en 2024, un 7,8% más que el año anterior. Mientras tanto, una familia puede aportar $8.300, un 7,1% más que en 2023.

Simplemente maximizar sus contribuciones podría potencialmente ponerlo a la cabeza del resto. Sin embargo, dado el creciente costo de la vida, esto podría ser más fácil decirlo que hacerlo. Incluso una pequeña contribución podría darle una ventaja sobre muchos estadounidenses. Casi el 41% de los trabajadores no aporta dinero a un plan 401(k) o patrocinado por el empleador, según el último informe. CNBC Encuesta sobre su dinero.

Otra forma de obtener una ventaja es invertir para crecer. En lugar de cuentas de ahorro o valores de renta fija, considere fondos mutuos o fondos indexados de bajo costo para aumentar sus activos con el tiempo. Tanto el 401(k) como la HSA están diseñados para minimizar o diferir los impuestos sobre las ganancias de capital, en circunstancias específicas.

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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.

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