Expertos financieros: 10 errores de jubilación que cometen los boomers (pero usted no es necesario)


Un número récord de baby boomers, nada menos que 4,1 millones, alcanzarán la edad de 65 años este año y poco después comenzarán su transición hacia la jubilación. A menudo se le conoce como el “tsunami de plata”.

Si bien existen muchos consejos financieros sobre la jubilación, puede resultar abrumador saber los movimientos de dinero adecuados para asegurar financieramente sus años dorados. Desafortunadamente, muchos boomers descubren por las malas que no han hecho lo que tenían que hacer en esta última etapa del juego.

Los expertos financieros explican algunos comunes Errores que cometen los boomers al jubilarsepara que no tengas que hacerlo.

No maximizar las cuentas antes de impuestos

Maya Sudhakaran, jefa de crecimiento y adquisiciones de la aplicación de inversión Plynkha visto que muchos boomers no necesariamente maximizan los vehículos antes de impuestos, como los 401(k) y las IRA.

“Uno de los mayores regalos que puede brindarle el empleo es el acceso a estas cuentas antes de impuestos”, dijo. «Realmente deberías pensar en maximizarlos, especialmente si hay una igualación del empleador».

Incluso sin una contrapartida del empleador, es importante aportar la cantidad máxima, dijo. “Cuanto antes empieces a hacerlo, más tiempo tendrás para agravarlo y convertirlo en una buena cantidad de cambio para cuando te jubiles”.

Cualquier persona mayor de 50 años también puede contribuir $7,500 adicionales por año a un 401(k) y $1,000 más a una IRA.

Sudhakaran dijo: “Te sorprendería saber cómo la gente ni siquiera piensa en esa vía para empezar”.

No pronosticar sus necesidades financieras para la jubilación

Algunos boomers subestiman los costos de la jubilación al no adoptar una “visión holística”, dijo Sudhakaran. «Creo que es importante desarrollar un presupuesto que describa los gastos de cada año durante la jubilación».

Ella encuentra que la gente olvida que incluso si han pagado sus hipotecas, hay que considerar costos de mantenimiento mensuales e impuestos a la propiedad.

Otro gran gasto que los boomers no consideran plenamente es la atención sanitaria, afirmó.

“¿Está cubierto una vez que se jubila porque ya no está en el plan de atención médica de su empleador? ¿Está recibiendo Medicare o Medicaid? ¿Tiene acceso a asistencia sanitaria privada? Todos estos son costos que definitivamente se acumulan”.

No tomar sus distribuciones correctamente

Después de todos esos años de ahorro, la jubilación es el momento en que finalmente puede recibir distribuciones de sus cuentas de jubilación. Sin embargo, hay que ser estratégico al respecto, dijo Sudhakaran.

«Incluso cuando esté listo para recibir distribuciones de sus cuentas, es importante tener en cuenta que esos fondos todavía están invertidos», dijo. «Y por eso hay que ser inteligente al decidir si se retira cuando los mercados están al alza o a la baja».

Esto requiere la importancia de un fondo de emergencia, porque es importante tener dinero líquido y de fácil acceso si necesita pagar sus facturas de inmediato y no tiene acceso a sus otros fondos de jubilación, dijo.

Dejar intactas las antiguas cuentas de jubilación

Otro error que ve Sudhakaran es que la gente deja intactos sus antiguos planes de jubilación.

«La gente cambia de trabajo todo el tiempo», dijo. “Probablemente tengas como cuatro empleadores en tu carrera antes de jubilarte. Lo más probable es que sus planes 401(k) se encuentren en diferentes empleadores”.

No ajustar su nivel de riesgo

Muchas personas tienen una tolerancia al riesgo mucho mayor en sus carteras de inversión cuando son más jóvenes y todavía tienen más tiempo para capear los altibajos del mercado. Sin embargo, cuando se jubilan, dijo Sudhakaran, algunas personas se olvidan de reducir el nivel de riesgo de sus carteras.

«Adopte una mentalidad activa cuando se trata de consolidación y esté presente cuando piense en cuál es la visión holística de sus activos, y eso lo preparará para una jubilación sólida».

No utilizar ahorros del mercado monetario

Otro error que ha visto cometer a los boomers es pasar por alto los fondos del mercado monetario como una forma de ganar intereses sobre sus ahorros líquidos.

«Estos son fondos que en este momento están pagando entre un 4,75% y más del 5% sólo para tener su efectivo en esa cuenta», dijo. “Por lo tanto, no se invierte activamente, pero básicamente se recupera dinero solo por ese dinero depositado en una cuenta del mercado monetario. Es muy importante tener esto en cuenta porque hay que mantenerse al día con la inflación en algún nivel”.

Retirar demasiado y demasiado pronto

Según Miklos Ringbauer, contador público de la empresa contable MiklosCPAotro error que cometen los boomers es gastar demasiado pronto de sus ahorros para la jubilación.

«La gente piensa que el dinero que hay en la cuenta bancaria o en la cuenta de jubilación parece enorme y asumen que durará para siempre», dijo.

La tentación de gastar puede ser apremiante, pero hay que resistirla y aprender a vivir con un presupuesto.

Otro resultado de retirar demasiado dinero demasiado pronto es que usted puede sumergirse demasiado en el principio de su jubilación, lo que también puede afectar la forma en que se gravan sus ingresos.

«Retirar demasiado puede causar hechos imponibles y colocarlo en una categoría impositiva diferente», dijo Ringbauer, «y perjudicar aún más que hacer los ajustes apropiados desde el principio y acostumbrarse a eso».

Escuchar la desinformación financiera

Una tendencia preocupante que Ringbauer ha comenzado a ver es que los jubilados escuchan información errónea y no quieren escuchar las palabras de precaución de sus asesores financieros.

Recientemente vio a un jubilado retirar su jubilación para hacer una inversión que “prometía” duplicar el dinero. Puede ser devastador si este tipo de inversiones no son sólidas.

Confiar en el mercado para seguir igual

Es importante estar preparado para las dificultades financieras durante la jubilación, afirmó Ringbauer. Como saben las personas que se jubilaron durante la crisis económica de 2008 y 2009, el mercado no siempre se mantiene estable.

«Y lo que debe subir tiene que bajar en algún momento», afirmó. “A veces hay buenos momentos y a veces malos, y olvidamos que tenemos que vivirlos todos”.

Tomar la Seguridad Social demasiado pronto

Un error común que cometen los boomers es comenzar a recurrir a la Seguridad Social demasiado pronto, dijo Ringbauer. Si recibe el Seguro Social a la temprana edad de 62 años, ganará aproximadamente un 30% menos que si hubiera esperado hasta los 67 años.

“Así que cuanto más tiempo un contribuyente pueda evitar la Seguridad Social debido a sus otras fuentes de ingresos, es lo más adecuado”, dijo. «La gente olvida que hasta el 85% de su Seguro Social puede ser un ingreso imponible, dependiendo de la composición de sus fuentes de ingresos en un año determinado».

Para que su jubilación sea financieramente exitosa, consulte con un asesor financiero antes de realizar grandes movimientos y esté preparado para las fluctuaciones del mercado y los cambios en sus necesidades financieras.

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