Los datos de la Fed refuerzan el atractivo de BNPL para los consumidores de todos los ingresos

En junio, PYMNTS Intelligence cristalizó el hecho de que compra ahora, paga después (BNPL) las opciones de pago estaban ganando atención y demanda por parte de una amplia franja de consumidores de todos los niveles de ingresos familiares y para una amplia gama de compras, desde pequeños productos básicos de uso diario hasta transacciones de gran valor.

Las tendencias generales se subrayaron más recientemente el miércoles (14 de febrero) a través de una investigación y un entrada en el blog desde el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Apelación casi universal?

«En todos los niveles de estabilidad financiera, es raro que la gente utilice BNPL solo una vez», dijo la Reserva Federal en la publicación. «De hecho, alrededor del 72% de los usuarios financieramente estables y el 89% de los usuarios financieramente frágiles han realizado múltiples compras de BNPL en los últimos 12 meses».

La Reserva Federal definió a los consumidores «financieramente frágiles» como aquellos con puntajes crediticios inferiores a 620 y al resto como «financieramente estables». Alrededor del 60% de los consumidores financieramente frágiles utilizan las opciones de pago a plazos hasta cinco veces al año. Profundice un poco y la Reserva Federal descubrió que el 23% de los consumidores financieramente estables utilizan BNPL con la misma frecuencia.

PYMNTS Intelligence descubrió que aproximadamente un tercio de los consumidores que viven de cheque en cheque (ya sea que hayan tenido problemas para pagar sus facturas mensuales o no) son usuarios frecuentes de BNPL, y al menos entre el 25% y el 29% de los hogares que ganan hasta $100,000 al año habían usado, o están utilizando, BNPL.

Pagar a lo largo del tiempo para transacciones grandes y pequeñas

«Los hogares (más) frágiles tienden a utilizar el servicio para realizar compras frecuentes y relativamente pequeñas que de otro modo tendrían problemas para afrontar», dijo la Reserva Federal en la publicación del blog, especialmente para compras de menos de 250 dólares, un umbral informado por 62 % de los hogares financieramente frágiles y alrededor del 44% de los consumidores financieramente estables, donde el pago a plazos se utiliza para artículos cotidianos como comestibles.

PYMNTS Intelligence descubrió a fines del año pasado que aproximadamente el 10% de los consumidores en general (lo que equivale a más de la mitad de los usuarios de BNPL) optaron por pagar comestibles con el tiempo.

En cuanto a los artículos de mayor valor, la Reserva Federal descubrió que alrededor del 17% de los usuarios financieramente estables de BNPL dividían las transacciones en varios pagos de bienes y servicios con un promedio de entre 1.750 y 2.000 dólares. La inteligencia PYMNTS descubrió que personas con altos ingresos se están convirtiendo en los mayores usuarios de los planes BNPL, con compras por encima del nivel de $ 2,000, especialmente para productos electrónicos y muebles para el hogar.

La Reserva Federal señaló que al preguntar a los encuestados sobre por qué usan BNPL, «las personas financieramente frágiles generalmente son más propensas a mencionar que tienen mal crédito, mientras que las personas financieramente estables a menudo mencionan que les gustaría evitar usar su tarjeta de crédito».

Aquí también, los hallazgos de PYMNTS Intelligence señalan los atractivos de eludir las tarjetas de crédito tradicionales o solicitarlas en primer lugar. El diecinueve por ciento de los usuarios de BNPL dijeron a PYMNTS que aceptan cuotas para evitar verificaciones crediticias estrictas que de otro modo podrían dañar sus puntajes crediticios; El 27% destacó los beneficios de las características de “tasas de interés bajas o nulas” de BNPL.

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