Los tipos hipotecarios caen por segunda semana consecutiva

Jim Watson/AFP/Getty Images

Los compradores de viviendas acogen con satisfacción esta caída de las tasas, ya que se espera que las tasas se mantengan más altas durante más tiempo este año.


Washington DC
cnn

Las tasas hipotecarias cayeron por segunda semana consecutiva, cayendo casi un cuarto de punto porcentual en las últimas dos semanas ante unos datos de empleo e inflación mejores de lo esperado.

La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió 6,74% en la semana que finalizó el 14 de marzo, frente al 6,88% de la semana anterior, según datos de Freddie Mac publicados el jueves. Hace un año, el tipo fijo medio a 30 años era del 6,60%.

Pero si bien se espera que las tasas cambien en los próximos meses, los compradores de viviendas no deberían esperar una caída importante.

«A pesar de la reciente caída, las tasas hipotecarias siguen siendo altas mientras el mercado se enfrenta a la presión de una inflación persistente», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. «En este entorno, existe una buena posibilidad de que las tasas se mantengan más altas durante un período de tiempo más largo».

En los últimos cuatro meses, las tasas hipotecarias han bajado desde sus niveles más altos del año pasado: 7,79%. Esto ha mejorado la asequibilidad para los compradores de viviendas que han estado luchando en uno de los mercados menos asequibles en décadas.

Pero con las sólidas lecturas de inflación de febrero y cifras de empleo sorprendentemente sólidasla economía parece estar más caliente de lo que les gustaría a analistas y economistas.

Los compradores siguen siendo excepcionalmente sensibles a los tipos. Después de que las tasas cayeran ligeramente la semana pasada, más compradores potenciales acudieron al mercado. Las solicitudes de hipotecas aumentaron un 7% en la semana que terminó el 8 de marzo respecto a la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

La histórica campaña de la Reserva Federal de aumentos de tasas para controlar la inflación ha reducido considerablemente la medida en los últimos dos años. Pero el presidente Jerome Powell ha dicho que el banco central necesita ver evidencia más consistente de que la inflación está mejorando antes de iniciar recortes de tasas.

No se esperan recortes de tipos de la Fed antes del verano y es posible que no se produzcan hasta el otoño. Para un mercado inmobiliario que empezó el año pensando que los recortes podrían producirse ya en marzo, ese retraso mantiene elevadas las tasas hipotecarias.

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Si bien las acciones de la Reserva Federal no fijan directamente las tasas hipotecarias, sí influyen en ellas.

Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años, que se mueven basándose en una combinación de anticipación sobre las acciones de la Reserva Federal, lo que realmente hace la Reserva Federal y las reacciones de los inversores.

La reducción del ritmo de inflación debería llevar eventualmente a tasas hipotecarias más bajas, dijo Jones.

«A corto plazo, las tasas hipotecarias probablemente no caerán mucho más este mes», dijo Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright Multiple Listing Service, en una nota.

Los compradores de viviendas ven más inventario, pero persisten los desafíos de asequibilidad

Algunos compradores de viviendas simplemente están felices de ver tasas mucho más bajas ahora que el otoño pasado, cuando rondaban el 8%.

«Cualquier tendencia a la baja en las tasas a finales de esta primavera atraerá más compradores (y vendedores) al mercado», dijo Sturtevant.

Las tasas son aproximadamente un punto porcentual más bajas que en su punto máximo el año pasado.

En octubre, cuando el precio medio de una vivienda era de 391.800 dólares, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, y la tasa hipotecaria promedio para un préstamo de tasa fija a 30 años era del 7,79% y el comprador hacía un pago inicial del 20%, el pago mensual típico El pago fue de $2,254.

Esta semana, una casa a ese precio, sobre la cual un comprador hizo un pago inicial del 20% con una tasa hipotecaria del 6,74%, recibirá un pago mensual de $2,031, aproximadamente $220 menos.

Sin embargo, el aumento de los precios de las viviendas puede afectar parte de esos ahorros.

Actualmente hay un poco más de inventario en el mercado, como es habitual durante la temporada alta de compra de viviendas en primavera. Pero incluso cuando la asequibilidad mejora ligeramente y las solicitudes de hipotecas aumentan, algunos compradores pueden decidir esperar, con la esperanza de que las tasas hipotecarias bajen aún más, dijo Jones. Pero cualquiera de las opciones (comprar ahora o esperar) conlleva compensaciones.

Por un lado, la caída de las tasas hipotecarias no es un hecho y, por otro, se espera que los precios aumenten.

«Los compradores de primavera pueden ver tasas hipotecarias más altas, pero los compradores de verano probablemente verán precios de vivienda más altos», dijo Jones.

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