Los tipos hipotecarios suben por segunda semana hasta el 6,77%


Washington DC
cnn

Después de mantenerse a flote durante meses, las tasas hipotecarias estadounidenses subieron el jueves luego de una serie de sólidos informes sobre empleo e inflación.

La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió 6,77% en la semana que finalizó el 15 de febrero, frente al 6,64% de la semana anterior, según datos de Freddie Mac. Hace un año, el tipo fijo medio a 30 años era del 6,32%.

“Pisándole los talones a Los precios al consumo aumentan más de lo esperado. las tasas hipotecarias aumentaron esta semana”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

«La economía ha tenido un buen desempeño en lo que va del año y las tasas pueden permanecer altas por más tiempo, lo que podría desacelerar la temporada de compra de viviendas de primavera», dijo Khater en un comunicado.

Las solicitudes de hipotecas para comprar una casa en lo que va de 2024 han disminuido en más de la mitad de todos los estados en comparación con el año anterior, dijo Khater.

«Las tasas hipotecarias han sido volátiles debido a los sólidos datos de empleo, subieron la semana pasada y provocaron una caída del 2% en las solicitudes», dijo Bob Broeksmit, director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios en un comunicado.

La economía estadounidense añadió la sorprendente cifra de 353.000 puestos de trabajo en enero, casi el doble de las expectativas, según el último panorama mensual de empleo del Departamento de Trabajo.

Más viviendas en el mercado y tasas hipotecarias más bajas serían los dos principales impulsores de cualquier salto significativo en ventas de viviendas esta primaveradijo Broeksmit.

La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta incluye sólo a prestatarios que hicieron un pago inicial del 20% y tienen un crédito excelente. La tarifa de un comprador actual puede ser diferente.

La inflación sigue siendo obstinadamente alta

Las tasas hipotecarias están subiendo porque la economía todavía está caliente.

Además de las sólidas cifras de empleo, los datos del índice de precios al consumidor de enero, publicados el martes, mostraron que la inflación se desaceleró menos de lo esperado el mes pasado.

Después de soportar 11 aumentos de las tasas de interés en los últimos dos años, el mercado inmobiliario prácticamente se ha congelado y las ventas han caído al nivel más bajo en 28 años. Los economistas, inversionistas y participantes en el mercado inmobiliario están esperando que la Reserva Federal vaya más allá de mantenerse estable y reduzca su tasa de interés de referencia, lo que indica que la inflación está alcanzando su objetivo.

Pero el presidente de la Fed, Jerome Powell, ha subrayado que es poco probable que el banco central introduzca un recorte de tipos en su próxima reunión de política, dado que los datos económicos entrantes siguen siendo muy sólidos.

«Las últimas medidas de inflación y empleo mantuvieron su fuerza en enero, lo que confirma que es poco probable un recorte de tasas en marzo», dijo Hanna Jones, analista senior de investigación económica de Realtor.com. «Como resultado, es probable que las tasas hipotecarias sigan oscilando en el rango alto del 6% hasta que se haya logrado un progreso más definitivo hacia (la meta del banco central de) una inflación del 2%».

Si bien la Reserva Federal no fija directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, sus acciones influyen en ellas.

Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años, que se mueven basándose en una combinación de anticipación sobre las acciones de la Reserva Federal, lo que la Reserva Federal realmente hace y las reacciones de los inversores, especialmente en lo relacionado con la inflación.

Compradores y constructores que buscan tarifas más bajas

En octubre, las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 23 años del 7,79%. Pero desde entonces han caído y rondan el 6,6% desde mediados de diciembre, lo que ha mejorado la asequibilidad para los compradores de viviendas que han estado pasando apuros en uno de los los mercados menos asequibles en décadas.

El precio medio de una vivienda en 2023 era de 390.000 dólares y un prestatario típico que hiciera un pago inicial del 20% pagaría 2.028 dólares mensuales de capital e intereses a las tasas actuales. Eso es alrededor de $200 menos que el pago mensual de $2,244 por una casa al mismo precio cuando las tasas eran un punto porcentual más altas el otoño pasado.

Pero las tasas no han caído tan rápido como algunos quisieran. El aumento de las tasas puede hacer que los compradores se detengan, dijo Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright Multiple Listing Service.

«Esperar que las tasas bajen aún más a finales de este año podría tener sentido para algunos compradores», dijo. “Sin embargo, el inventario seguirá siendo escaso y los precios seguirán subiendo en la mayoría de los mercados locales. Como resultado, algunos compradores pueden considerar que tiene sentido actuar ahora si encuentran una casa que satisfaga sus necesidades”.

Si bien la oferta de viviendas aumentó ligeramente en enero con respecto al año anterior, sigue siendo históricamente baja.

Muchos propietarios siguen siendo reacios a vender su casa y convertirse en compradores en este mercado debido a la brecha entre la tasa hipotecaria que tienen al 2%, 3% o 4% y las tasas actuales.

Este desequilibrio continuo podría hacer subir los precios si la demanda de los compradores aumenta más rápido que la actividad de los vendedores, dijo Jones.

Sin embargo, están empezando a surgir pequeñas mejoras en el mercado inmobiliario, a medida que la actividad de compra y venta de viviendas comienza a intensificarse antes de la temporada alta de primavera.

Con la esperanza de tasas más bajas, la confianza de los constructores de viviendas está ahora en su nivel más alto desde agosto pasado, según la encuesta mensual de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas, publicada el jueves.

«El tráfico de compradores está mejorando, ya que incluso pequeñas caídas en las tasas de interés producirán una respuesta positiva desproporcionada entre los posibles compradores de viviendas», dijo Alicia Huey, presidenta de la NAHB, en un comunicado.

«Si bien las tasas hipotecarias siguen siendo demasiado altas para muchos posibles compradores, anticipamos que debido a la demanda reprimida, muchos más compradores ingresarán al mercado si las tasas hipotecarias continúan bajando este año».

Las nuevas construcciones siguen siendo una válvula de alivio bienvenida para el bajo inventario en el mercado de viviendas existentes. La adición del inventario necesario y la perspectiva de tasas hipotecarias más bajas este año pueden estimular a los compradores a lanzarse al mercado.

“Esta primavera, es probable que los compradores vean tasas hipotecarias más bajas que en el otoño de 2023, lo que puede significar compradores más ansiosos en el mercado”, dijo Jones.

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