Mi patrimonio vale millones de dólares. ¿Cómo evito que los maridos de mis hijas lo pongan en sus manos?

«Queremos asegurarnos de que, en caso de que nuestras hijas se divorcien, los ahorros que hemos ganado con tanto esfuerzo vayan a parar a ellas y no a sus exmaridos». (Foto posada por modelos). – Getty Images

Querido monetario,

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Mi esposa y yo vivimos en California, al igual que tres de nuestras cuatro hijas mayores. Estamos revisando nuestro fideicomiso familiar por primera vez en muchos años, a medida que nos hacemos mayores y gradualmente hemos construido una propiedad valorada en un par de millones de dólares. Queremos asegurarnos de que, en caso de que nuestras hijas se divorcien, los ahorros que hemos ganado con tanto esfuerzo vayan a parar a ellas y no a sus exmaridos.

Consultamos con dos abogados de bienes y obtuvimos respuestas diferentes. El primero decía que no hay nada que podamos hacer para hacer cumplir legalmente que la herencia permanezca separada; lo máximo que podríamos hacer es poner alguna redacción como “Es nuestro deseo que el dinero permanezca separado”. El segundo abogado dijo que podemos hacer que nuestros hijos firmen un acuerdo prenupcial como condición para su herencia.

Además, tenemos una hija que ya lleva cinco años casada y tiene tres hijos; otra hija que acaba de comprometerse; y otros dos hijos, que son solteros. Nuestra hija casada no tiene un acuerdo prenupcial. ¿Cómo protegemos nuestro regalo para ella? ¿Un acuerdo prenupcial retroactivo? ¿Cómo debemos proceder?

Padre de cuatro niñas

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“No permitan que este dinero se convierta en un garrote con el que controlar la vida de sus hijas”.“No permitan que este dinero se convierta en un garrote con el que controlar la vida de sus hijas”.

“No permitan que este dinero se convierta en un garrote con el que controlar la vida de sus hijas”. – Ilustración de MarketWatch

Querido padre,

El dinero debería traer libertad y oportunidades, no control y coerción.

Tus intenciones pisan una delgada línea entre las expectativas y la legalidad. Hay mucho que usted puede hacer para evitar que sus hijas compartan su herencia con sus cónyuges, suponiendo que todas se casen y algunos de esos matrimonios terminen en divorcio. Es un honor para usted haber acumulado un par de millones de dólares, pero no permita que este dinero se convierta en un garrote con el que mover los hilos de la vida de sus hijas.

Una solución a su problema: podría establecer un fideicomiso de línea de sangre, un fideicomiso revocable que establezca cómo debe dejar sus activos a sus beneficiarios directos (en este caso, sus hijas) y que se vuelva irrevocable tras su muerte. Solo puede usarse para sus hijas y sus hijos, y debido a que se vuelve irrevocable tras su muerte, los acreedores, en caso de que tenga alguno, no pueden acceder a él. Hay desventajas. Por ejemplo, tal fideicomiso podría, a menos que se especifique lo contrario, excluir a los hijastros y a los hijos adoptados.

Primero, la buena noticia: la herencia en California se considera propiedad separada. Ya sea que deje a sus hijos bienes raíces o cuentas de corretaje o de ahorro, ese dinero seguirá siendo propiedad no matrimonial a menos que sus hijas lo utilicen para mejorar la casa familiar o de alguna otra manera mezclar esos activos con su propiedad comunitaria. De modo que eso evita la necesidad de que su hija casada le pida a su cónyuge que firme un acuerdo postnupcial.

En ese sentido, sin embargo, no es prudente utilizar esta herencia para decirles a sus hijas lo que deben hacer dentro de sus matrimonios. Debe haber un límite claro entre su relación con sus hijos adultos y sus relaciones con sus respectivas parejas y cónyuges. No es buena idea interferir en esto último. Hacerlo puede causar discordia en sus relaciones y también causar dolor y tensión innecesarios en sus propias relaciones con sus hijas.

“California es uno de los pocos estados que se adhiere estrictamente a las leyes de propiedad comunitaria, que declaran que los bienes adquiridos durante un matrimonio (son) comunitarios, también conocidos como propiedad conyugal”, según la ley de familia Myers en Roseville, California. “Sin embargo, incluso California traza una línea cuando se trata de herencias personales, incluidas las herencias que se recibieron estando casados. Las herencias se tratan como bienes separados, pertenecientes a la persona que recibió la herencia”.

gimnasia legal

Solicitar en su última voluntad y testamento que sus hijas reciban su parte de su patrimonio con la condición de que no compartan nada con sus maridos presenta muchos ejercicios legales y poco prácticos. Lo que hagan con su herencia es asunto suyo, a menos que usted ponga esos activos en un fideicomiso con instrucciones estrictas sobre cómo deben usarse (para la educación de sus nietos, por ejemplo) o use el fideicomiso para proporcionar un ingreso anual.

Hay tantas variables fuera de tu control. ¿Qué pasa si usted muere antes que su esposa y ella tiene ideas diferentes sobre cómo se debe resolver su patrimonio conjunto? ¿Qué pasa si al marido de su hija le piden que firme un acuerdo prenupcial y responde: «De ninguna manera, ¿quién se cree tu padre que es?» El mejor curso de acción es concienciar a sus hijas sobre cómo administrar los bienes separados que se heredan y cómo podrían mezclarse accidentalmente.

Piense en el tiempo de calidad que le queda con su familia. No querrás que las cenas de Acción de Gracias se conviertan en una batalla real o, peor aún, en una situación en la que tus hijas y sus parejas se alejen gradualmente y reevalúen sus relaciones contigo. Ha trabajado duro por su dinero y está intentando proteger la fortuna de su familia. Pero hay momentos en la vida en los que puedes hacer demasiado y abrazar demasiado a tu familia, incluso si esa no es tu intención.

Hágase algunas preguntas de introspección antes de continuar. ¿Realmente quiere obligar a sus hijos a firmar un acuerdo prenupcial para poder recibir su herencia? Los acuerdos prenupciales pueden impugnarse y modificarse en una fecha posterior. ¿Qué es más importante: los dos millones de dólares que dejarás atrás o las relaciones que tendrás con tus hijas mientras estés aquí? No pongas precio al amor de tus hijas por ti ni al amor que sienten por sus cónyuges.

Perdón por ser sermoneador, pero incluso Shakespeare escribió una obra sobre planificación patrimonial. Fue llamado » Rey Lear .”

El Moneyista lamenta no poder responder a las preguntas individualmente.

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