Millennial que ahorró $200,000 a los 27 años dijo que la vida era bastante miserable

Gwen Merz comenzó a ahorrar la mayor parte de sus ingresos después de la universidad, pero luego se dio cuenta de cómo eso afectaba su salud mental.
Cortesía de Gwen Merz

  • Gwen Merz comenzó a ahorrar dinero temprano con el objetivo de lograr independencia financiera y jubilarse anticipadamente.
  • Sus tácticas para ahorrar dinero incluían piratería de la casafaltar a conciertos y renunciar a las citas tradicionales.
  • Los sacrificios afectaron su felicidad y salud mental, por lo que decidió dejar de ahorrar tanto.

Este ensayo tal como lo contó se basa en una conversación con Gwen Merz, de 33 años, sobre su participación en el FUEGO: independencia financiera, jubilación anticipada – movimiento de 2014 a 2018. Desde entonces, ha redujo su ahorro. Merz trabaja en TI y ahora ahorra sólo el 10% de su sueldo para su 401(k). La conversación fue editada para mayor extensión y claridad.

Encontré FIRE en mi tercer año de universidad y realmente me lancé a ello cuando comencé a trabajar 18 meses después.

Vi que algunas de estas personas decían: «Estamos ahorrando entre el 70% y el 80% de nuestros ingresos». Yo estaba como, “Genial, eso es genial. Yo puedo hacer eso también.» Pero estas personas nunca hablaron realmente de cuánto estaban aportando. Esto fue algo que sentí que era un poco falso para las personas que querían entrar en ello.

Es mucho más fácil ahorrar porcentajes altos cuando también genera una gran cantidad de ingresos.

Empecé ganando 65.000 dólares. Estaba ahorrando un alto porcentaje (en mi punto máximo, era alrededor del 75% de forma bastante rutinaria), pero después no quedó mucho. Eso realmente afectó mi calidad de vida.

Esa era una desventaja: ser soltero, no tener grandes ingresos y no poder ganar tanto dinero. No fue realista.

Todavía disfruté de las actividades, pero con un presupuesto limitado.

Tenía un propósito, un plan y una razón detrás de lo que estaba haciendo.

No me importaba ir a ver eventos deportivos de las grandes ligas ni ir a conciertos ni muchas cosas en las que puedes gastar mucho dinero.

Invité a amigos a jugar juegos de mesa. Hacíamos hogueras en el patio trasero o salíamos a jugar al frisbee golf. Todas estas cosas son experiencias de baja barrera de entrada que puedes hacer una y otra vez. En eso me concentré.

Merz actualmente aporta el 10% de sus ingresos a su plan 401k, «y eso es aproximadamente tanto ahorro como yo», dijo.
Cortesía de Gwendolyn Merz

Funcionó bastante bien con amigos, pero nunca encontré una pareja que tuviera la misma mentalidad cuando yo estaba saliendo. Eso hizo que ser soltero fuera realmente difícil, al no querer gastar dinero en ello, porque parecía barato y controlador.

Tenía opiniones sobre cómo mis socios gastaban su dinero y la gente realmente no lo aprecia.

Tampoco me di cuenta del costo en el que estaba incurriendo en mi carrera, ya que no quería salir y hacer la hora feliz o ir a almorzar con mis compañeros de trabajo. Ese tipo de networking externo es realmente donde se establecen muchas conexiones.

Son útiles más adelante cuando dices: “Oye, estoy candidato para esta promoción. ¿Podrías hablar bien de mí? Si no tienes ese tipo de conexión, te dirán: «No sé nada de eso».

No importaba cuando tuviera 25 años, porque no pensaba trabajar tanto tiempo. ¿A quién le importa si no ayuda a mi carrera? Porque no voy a tener mucha carrera.

Pero ahora que encontré una carrera y un empleador que se adaptan bien a mí, me estoy ocupando más de fomentar ese tipo de conexiones y redes porque estaré aquí por más tiempo.

Tenía cosas no negociables en las que derrocharía

Es absolutamente necesario centrarse en las cosas que son realmente importantes para usted. Haga todo lo posible, sin restricciones. Sabes lo que te gusta, sabes lo que necesitas: simplemente hazlo y luego corta misericordiosamente en todos los demás.

Si priorizas los viajes, haz tantos viajes como puedas. Pero no vas a comprar ropa nueva todo el tiempo, o es posible que no vivas donde quieres porque viajas todo el tiempo. Estás recortando otras áreas que no te importan y realmente estás haciendo todo lo posible en las áreas que te brindarán lo mejor. retorno de la inversión sobre la felicidad y la salud mental.

Logré priorizar las cosas que eran importantes para mí.

El primer año que tuve suficientes vacaciones, fui a ver a mi hermana a Australia durante tres semanas, pero no pagaba el precio completo por muchas cosas. Pude volar con tarifas para estudiantes a través de un sitio web de viajes para estudiantes. Minimizé mis gastos cuando estuve allí, porque pude aprovechar su apartamento para no tener que pagar alojamiento. Ella tenía un auto, así que yo no tuve que alquilarlo y comíamos en su departamento.

Las cosas que eran importantes para mí, las hice realidad.

Una colcha hecha por Merz.
Cortesía de Gwen Merz.

Compré esta máquina de coser realmente bonita porque el acolchado y mis pasatiempos son muy importantes para mí. Aprendí a acolchar cuando tenía ocho años y desde entonces he cosido y acolchado.

Gasté 3.800 dólares en una máquina de coser, lo que equivale a tres meses de gasto en un objeto inanimado. Pero era una prioridad para mí, así que lo hice realidad y valió la pena para mí.

Y todavía tengo esa máquina 10 años después.

A veces no podía disfrutar la vida debido a mi estricto presupuesto.

Ahora que no estoy muy entusiasmado con FIRE, ahora le doy prioridad a la vivienda. No es un gasto que deba minimizarse. Eso es algo que realmente impacta mi salud mental: el lugar donde vivo.

Para vivienda, compré una vivienda unifamiliar convertida en triplex. Así que mi gasto mensual en eso fue de $700 en total para mis impuestos, el pago de la hipoteca, todo.

Vivía en un estudio y luego alquilé los otros dos. Había una unidad de dos dormitorios que costaba 600 dólares al mes y un apartamento de un dormitorio que costaba 400 o 450 dólares al mes. Así que ganaba más de $1,000 al mes y no tenía ningún pago por la vivienda.

Vivía en un pequeño estudio. Tenía aproximadamente tres pulgadas de espacio en el mostrador entre el fregadero y la estufa, por lo que tuve que colocar una isla de cocina allí para tener un lugar donde poner algo o preparar mi comida.

Merz, una «súper ahorradora en recuperación», solía ahorrar hasta el 78% de sus ingresos.
Cortesía de Gwendolyn Merz

No colché ni saqué mi máquina de coser de su estuche de viaje durante los 18 meses que viví allí. Hacer estos pasatiempos es muy importante para mí y simplemente no tenía espacio para hacer nada. Tengo cosas bonitas que me gusta mirar y no pude hacer nada de eso porque simplemente no había espacio.

Eso fue horrible y no me gustó nada.

Mientras tuve ese triplex, mi gasto fue casi nulo. Estaba ganando dinero con ello, pero me sentía miserable, infeliz y estresado todo el tiempo.

Pensé: “Esto no vale la pena. Esto nunca valdrá la pena para mí”.

Desde entonces he priorizado vivir en lugares agradables: lugares que disfruto, que son convenientes para mí, que pueden estar cerca del trabajo o cerca de un parque realmente bonito o algo que quiero disfrutar todo el tiempo.

Después de unos años de ahorrar agresivamente, reduje

Tenía 27 años. Había ahorrado 200.000 dólares en cinco años. Y miré a mi alrededor y me di cuenta: «No puedo sostener esto».

Claro, los saldos de mis cuentas bancarias estaban floreciendo, pero otras áreas de mi vida estaban empezando a sufrir ahora, así que me di marcha atrás. Lo que me había servido a los 24 no me estaba sirviendo a los 27 o 28 o 30.

He llegado a un punto: se llama «FUEGO Costa” – donde realmente no necesito ahorrar más dinero para la jubilación en este momento porque he ahorrado mucho desde muy temprano.

Me ha permitido arriesgarme más en mi carrera, tratando de encontrar el empleador adecuado y el nicho adecuado para mí. Está bien si tengo que mudarme o si recibo un pequeño impacto en mis ingresos porque tengo estos ahorros y tengo un colchón, así que no estoy estancado.

No me arrepiento de nada.

Creo que fue el momento perfecto de mi vida para hacer eso y ver qué me gustaba y qué no. Definitivamente me benefició a largo plazo. Estoy mucho mejor de lo que estaría si no hubiera ahorrado todo ese dinero.

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