Soy parte de la clase media alta: así son mis finanzas


Si bien el umbral exacto fluctúa según factores como el costo de vida local y la inflación, aquellos en la clase media alta generalmente tienen un ingreso familiar estimado de $150,000 a $250,000. Este nivel de ingresos es mucho más alto que lo que gana el estadounidense promedio. De acuerdo a Datos del censo de EE. UU.el ingreso familiar medio real fue de 74.580 dólares en 2022.

Sin embargo, con sus ingresos superiores al promedio, ¿los profesionales de clase media alta administran sus finanzas de manera diferente, o también viven de cheque en cheque como casi el 50% de los estadounidenses? Pongamos una perspectiva en primera persona.

Cómo son las finanzas para alguien de clase media alta

“Aunque gano 250.000 dólares al año, creo que es mejor mantener las cosas simples. No busco planes financieros sofisticados. Se trata de saber qué entra, qué sale y asegurarse de que siempre haya suficiente material guardado para un día lluvioso”, dijo Bryan Clayton, director ejecutivo de GreenPal.

Así son sus finanzas:

  • Estrategias de inversión: “Aquí está mi movimiento preferido: comprar una propiedad de inversión unifamiliar cada año, pagar agresivamente la deuda, alquilarla y repetir. Sin pensar demasiado, sin saltar de una estrategia a otra. La coherencia es clave”, dijo Clayton. Por supuesto, comprar una propiedad de inversión unifamiliar puede no ser factible para todos, pero aún así puede adaptar la filosofía de Clayton a sus propias circunstancias y establecer una rutina que se alinee con su capacidad financiera y sus objetivos de inversión. Esto podría implicar reservar periódicamente una parte de sus ingresos para fines de inversión, ya sea en bienes raíces, acciones u otras vías.
  • Presupuesto mensual y ahorros: “Mi presupuesto mensual es bastante disciplinado. No soy alguien que derroche en cosas innecesarias. La mayor parte de mis ingresos se destina a ahorros e inversiones. Se trata de construir esa riqueza a largo plazo, no sólo de vivirla hoy”, explicó. Entonces, a pesar de ganar muy por encima del salario medio nacional, Clayton no gasta de más. En cambio, su filosofía financiera gira en torno a mantener un presupuesto mensual disciplinado y evitando costes innecesarios.
  • Desafíos financieros: “Uno de los desafíos que experimento como miembro de la clase media alta es no quedar atrapado en la inflación del estilo de vida”, admitió Clayton. Inflación del estilo de vida, también conocido como cambio de estilo de vida, se refiere al aumento gradual de los gastos y el estilo de vida de una persona a medida que aumentan sus ingresos. Lo que ha ayudado a Clayton a afrontar este desafío es mantenerse firme. “Trato de recordar mis raíces y concentrarme en hacer crecer mi riqueza, no solo en mostrarla”, dijo.

Como miembro de la clase media alta, Clayton ha aprendido a preservar y maximizar su riqueza concentrándose en hacer presupuestos, invertir, ser coherente con sus estrategias financieras y no seguir ciegamente las tendencias. “Recuerde, el objetivo es la seguridad financiera a largo plazo, no sólo ganancias a corto plazo. No se trata de ser llamativo. Se trata de ser inteligente y estable con el dinero”, dijo.

Cómo administrar el dinero como profesional de clase media alta

Si bien no existe un enfoque único para administrar sus finanzas en la clase media alta, las siguientes estrategias podrían ayudarlo a obtener un mayor control sobre su vida financiera y Aprovecha al máximo tus ingresos de seis cifras..

Realice un seguimiento de sus gastos

Independientemente de su nivel de ingresos, ser consciente de cuánto dinero entra y sale de su cuenta bancaria cada mes es un hábito valioso. Al revisar periódicamente sus extractos bancarios o utilizar un aplicación de presupuesto como Mint Para realizar un seguimiento de sus gastos, puede identificar patrones de gastos tóxicos, identificar áreas de ahorro potencial y tomar decisiones informadas sobre las asignaciones presupuestarias.

Si se da cuenta de que está derrochando la mayor parte de sus ingresos en gastos innecesarios, es hora de crear un presupuesto. Muchos expertos financieros recomiendan utilizar el Presupuesto 50/30/20que divide sus ingresos en tres categorías: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros.

Entonces, si gana $10,000 mensuales, $5,000 deberían destinarse a necesidades como vivienda y transporte, $3,000 podrían destinarse a ropa, gastos de viaje, salir a cenar, etc., y el 20 % debería destinarse a la jubilación, fondos de emergencia u otros ahorros.

Explore diferentes formas de maximizar su riqueza

Con la inflación y las fluctuaciones económicas, es más importante que nunca preservar y maximizar su riqueza generando ingresos pasivos, construir una cartera de inversiones bien diversificadao explorar otras formas de hacer que su dinero trabaje para usted.

Por ejemplo, aunque Codrin Arsene (un profesional de clase media alta que trabaja como CMO fraccional en Digital Authority Partners) no tiene experiencia en bienes raíces, se tomó el tiempo para aprender sobre ello y comenzó a comprar, renovar y mantener propiedades multifamiliares después de descubrir que el mercado multifamiliar se ha mantenido algo constante incluso después de que las tasas de interés subieran a principios de 2022.

“Ahora compré varios edificios de 3 a 4 unidades en Lakeview, Chicago. Aunque esta inversión requirió mucho tiempo y capital, generó un retorno mucho mayor de lo previsto. Después de remodelar el primer edificio en 2022, la retasación resultó en $600,000 sobre el precio de compra con solo $200,000 de inversión de mi parte (además del 20% de pago inicial)”, dijo.

El año pasado, compró un edificio a $500,000 por debajo del valor de mercado, y ahora ha subido $1 millón con solo $450,000 invertidos. En ambos edificios, generó casi $1 millón en patrimonio neto adicional.

Reúnase con un planificador financiero para trazar su futuro

Un ingreso creciente a menudo conlleva una complejidad cada vez mayor, y los planificadores financieros son expertos en desenredar esos nudos. Si necesita ayuda para optimizar sus inversiones, manejar los impuestos o trazar la ruta perfecta para la jubilación, un planificador financiero podría trabajar con usted para encontrar el mejor curso de acción para su situación financiera particular.

Solo sé eso reunión con un asesor financiero puede tener un costo adicional, por lo que no es algo que usted tener hacer. Sin embargo, tenerlos a tu lado puede ser beneficioso si te sientes estancado o inseguro sobre cómo alcanzar tus metas financieras.

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