Su empleador ahora puede igualar los pagos de su préstamo estudiantil como contribuciones 401(k)

Por Darren Davisen el 19

A partir de este año, los empleadores pueden igualar los pagos de préstamos estudiantiles de los empleados como contribuciones al 401(k), una política que, según los expertos, puede ser un «cambio de juego» para las mujeres negras, que en promedio tienen la deuda de préstamos estudiantiles más alta.

Cuando alguien realiza el pago de un préstamo estudiantil, su empleador puede aportar esa misma cantidad de dinero al plan de jubilación del empleado según Sección 110 de una ley federal conocida como SECURE Act 2.0. La política, que significa Configuración de cada comunidad para mejorar la jubilación, “permite a un empleador hacer contribuciones equivalentes bajo un plan 401(k), un plan 403(b) o una IRA SIMPLE con respecto a 'pagos de préstamos estudiantiles calificados'”.

Promulgada como ley en 2022, la opción de contribución llega en un momento en que muchos estadounidenses están agobiados por deudas de préstamos estudiantiles, especialmente las mujeres. Hasta el 61,4 por ciento de las mujeres con títulos de licenciatura tienen préstamos federales para estudiantes, en comparación con el 52,2 por ciento de los hombres que tienen un título de licenciatura, según el Iniciativa de datos educativos. La institución de investigación, que se centra en recopilar y distribuir estadísticas del sistema educativo estadounidense, informó que las mujeres negras tienen la mayor cantidad de deuda (29.051 dólares) en comparación con otros grupos de mujeres.

«Esta enorme carga de préstamos estudiantiles, junto con la brecha salarial entre hombres y mujeres (particularmente mujeres de color), exacerba la brecha que ya existe entre estos grupos en contribuciones para la jubilación, ahorros y confianza», dijo el senador Benjamin L. Cardin, un Demócrata de Maryland y miembro del Comité de Finanzas del Senado que ha apoyado legislación similar en el pasado.

Esta última disposición “ayuda a aquellos que se están perdiendo las contribuciones equivalentes disponibles para los planes de jubilación porque deben priorizar el pago de su deuda estudiantil”, dijo Cardin a The 19th.

Hasta el 72 por ciento de las personas no jubiladas tenían una cuenta de ahorros para la jubilación en 2022, pero solo el 31 por ciento de ellos sentía que sus ahorros para la jubilación iban por buen camino, frente al 40 por ciento en 2021, según datos de la Reserva Federal. El sesenta por ciento de los negros no jubilados tienen una cuenta de jubilación, pero sólo el 22 por ciento de ellos se sentían en camino de jubilarse.

Los asesores financieros dicen que la deuda juega un papel en eso. Raya Reaves asesora financieramente a mujeres y crea planes presupuestarios personalizados para ellas a través de su empresa. Ahorros para chicas de ciudad. Después de crear sus presupuestos, trabaja con los clientes para dedicar los fondos restantes al pago de la deuda.

“Tengo algunos clientes que el 25 por ciento de sus ingresos se destina al pago de deudas. Imagínese si ese dinero volviera a su presupuesto y pudieran ahorrarlo, invertirlo o destinarlo a la jubilación”, dijo Reaves.

Una vez que han cubierto los gastos de manutención y las deudas, pasa a pedir a los clientes que piensen en generar patrimonio y dice: «Contribuir a un plan de jubilación es una de las mejores formas de hacerlo».

Datos de la Reserva Federal muestra que la brecha de riqueza racial persiste, incluso cuando la propiedad de viviendas, acciones y negocios de los negros aumentó entre 2019 y 2022. La riqueza media, o la cantidad de activos en poder de una familia típica, fue de 536.000 dólares para las familias asiáticas; $285,000 para familias blancas; $61,600 para familias hispanas; y $44,900 para familias negras. Los datos decían que las familias nativas americanas “tenían una riqueza media similar a la de la típica familia negra o hispana, en lugar de la típica familia blanca o asiática”, pero no proporcionaron una cantidad específica en dólares.

Al contribuir a un plan de jubilación, los activos crecen libres de impuestos y los intereses se acumulan con el tiempo, según EE.UU. Servicio de ingresos internos – Hacer contribuciones pequeñas y regulares se convierte en “ahorros significativos para la jubilación”. Incluso puede haber beneficiarios del plan de jubilación, o alguien que herede la cuenta cuando fallezca el propietario original, una forma de generar riqueza generacional.

Reaves dijo que la Ley SECURE será un gran beneficio y cree que más empleadores la adoptarán en el futuro.

“Sigue siendo una forma de invertir y ahorrar para la jubilación, lo cual es fenomenal, no tanto como si básicamente estuvieras duplicando lo que estás poniendo en tu plan de jubilación, pero al menos tu empleador está poniendo algo en tu nombre para que no «No tengo que sentirme atrasado en lo que respecta a la jubilación», dijo Reaves.

Esta política se aplica únicamente a empresas que ya ofrecen contribuciones equivalentes. Gloria L. Blackwell, directora ejecutiva de Asociación Americana de Mujeres Universitariaselogia la política por el impacto positivo que podría tener, pero reconoce su alcance limitado.

“Si es adoptado por más empleadores, ciertamente podría ser un punto de inflexión para tantas mujeres que realmente se han visto excluidas de ahorrar para la jubilación pero, en esencia, no hace mucho para abordar lo que ya es la desigualdad de género. brecha salarial”, dijo. Blackwell también explicó que incluso con la política, había límites a lo que los empleados podían esperar «porque es voluntaria y dependerá de la capacidad, las decisiones, los valores e incluso los caprichos de los empleadores».

Ericka Hines, la fundadora de Liderazgo en todos los niveles, una firma consultora de diversidad, equidad e inclusión y cultura laboral, cree que esta política apoya la equidad y puede ser especialmente beneficiosa para las mujeres negras. Ella recomienda a los empleados interesados ​​navegar la conversación entre colegas antes de llevarla a un nivel más alto.

“Construir una coalición. Haga que la coalición hable para que no sea una sola persona, sino muchas voces. Tenga los datos”, explicó Hines, sugiriendo que los empleadores comprendan, en un nivel granular, cómo la deuda de préstamos estudiantiles afecta a diferentes tipos de personas. “El tema de los préstamos estudiantiles no es sólo para personas de veintitantos años. Son las personas que tienen entre 20 y 60 y 70 años las que todavía están pagando préstamos y esto afecta su Seguro Social”.

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