Tengo 58 años y gano $4,400 al mes. ¿Realmente necesito reemplazar el 80% de mis ingresos?

Estimado Observador de Mercado,

He escuchado una y otra vez que necesitaré el 80% de mi salario actual cuando me jubile. Si he estado ahorrando el 20%, ¿necesitaré el 80% de lo que llevo a casa o el 80% de mi salario bruto?

También tengo curiosidad por saber si podré jubilarme a los 60 años. Tengo 58 años y estoy casado, pero mi esposa se queda en casa. Tengo una hija en su segundo año de colegio comunitario y tengo planes de hacer sus dos últimos años en una universidad.

He ahorrado $1,4 millones y mi casa está pagada. No tengo deudas excepto por un condominio, donde debo $65 000 pero vale $250 000, y una cabaña de $80 000 donde debo $30 000 (ambas equivalen a $1800 por mes en facturas).

Traigo a casa 4.400 dólares al mes. ¿Podré jubilarme a los 60??

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Querido lector,

La regla general típica es que lo ideal es que los jubilados reemplacen el 80% de su salario bruto, por lo que si tiene un salario anual de $50,000, lo ideal sería reemplazar $40,000 de eso.

En cuanto a su segunda pregunta, todos esos números son importantes, pero sólo tan importantes en comparación con sus gastos mensuales, tanto ahora como durante la jubilación, y de dónde provendrán esos ingresos.

Volvamos a la tasa de reemplazo. Las pautas son solo eso, por lo que nunca debes confiar completamente en ellas para tu planificación financiera. La planificación de la jubilación es excepcionalmente personal.

Podría ser el 80%, pero también podría ser el 90% o el 75%. Tenga en cuenta todas sus finanzas, incluidos aquellos gastos discrecionales a los que no está dispuesto a renunciar cuando se jubile, así como todos sus ingresos de jubilación.

Puede optar por incluir el Seguro Social en sus cálculos, o una parte del mismo, o nada en absoluto si desea ser más conservador. Cada uno de esos cálculos le dará una idea de un posible Plan A, B y C.

Calcule lo que necesitará durante su jubilación para vivienda y atención médica, entre otros gastos, y utilice cifras realistas para tener en cuenta la inflación y las tasas de rendimiento.

La atención sanitaria tiene un precio enorme

La atención médica tiene un precio enorme durante la jubilación y si su esposa es ama de casa y usted se jubila antes de los 65 años, la edad a la que califica para Medicare, ¿cómo obtendrá su seguro médico?

Una opción: un trabajo a tiempo parcial, idealmente con un empleador que ofrezca seguro médico, mantenga el flujo de efectivo, lo proteja a usted y a sus dependientes con cobertura y le permita hacer la transición a la vida de jubilado.

Un planificador financiero calificado puede ayudarlo a hacer los cálculos aquí, pero las calculadoras le darán una buena idea de si está preparado financieramente. Aquí está lo que escribí a otro lector que preguntó sobre las calculadoras de jubilación.

La cantidad de dinero que ha acumulado, así como los bienes inmuebles, es absolutamente maravillosa. La mayoría de la gente diría que eso por sí solo significa que está listo para jubilarse ahora mismo.

No todo el mundo tiene la capacidad de decidir cuándo jubilarse; a veces las personas se ven obligadas a hacerlo debido a un despido o una enfermedad. Si tiene la suerte de elegir su fecha de jubilación, haga todos los cálculos que pueda.

No querrás estar en una situación en la que estés gastando tus ahorros demasiado rápido (o demasiado lento, de hecho) o en la que olvides los grandes gastos que tendrás dentro de 20 años.

Pero por lo que dices vas por buen camino.

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