Tengo 60 años y quiero retirar $250,000 de mi 401(k). ¿Es eso inteligente?

Tengo 60 años y me gustaría liquidar el préstamo de mi vivienda, abrir una cuenta IRA y saldar algunas cuentas. También me gustaría retirar $250,000 de mi 401(k) para hacer esto. ¿Es esto algo inteligente?

Querido lector,

Mucha gente escribe preguntando si deberían liquidar su hipoteca con dinero de sus cuentas de jubilación (y yo respondí a bastante). Sin embargo, quería responder a su pregunta porque creo que es algo de lo que muchas personas son víctimas, especialmente cuando planifican su jubilación, y es mirar algo desde una perspectiva demasiado amplia.

No me malinterpretes. Es importante pensar en grande cuando planifica su jubilación, pero no hay manera de decir si una mudanza es “lo más inteligente” o no sin todos los detalles minuciosos. Por ejemplo, $250 000 es mucho dinero para retirar de su 401(k), pero probablemente no se sentiría así si su cartera fuera de $2,5 millones. Ese tipo de retiro probablemente le generaría una factura de impuestos bastante grande, pero tal vez no le sorprenda demasiado si ya se encuentra en la categoría impositiva más alta.

Estos son sólo ejemplos, pero le dan una idea de cómo formular la pregunta de manera que tenga en cuenta sus circunstancias personales.

Antes de tomar cualquier decisión, tenga en cuenta todas las repercusiones financieras de dicha distribución. Piense en el dinero que ha destinado para la jubilación y si ese tipo de retiro podría ponerlo en riesgo en el futuro.

Suponiendo que todavía esté trabajando (solo puede contribuir a una cuenta IRA con los dólares ganados), ¿hay alguna manera de pagar sus deudas sin realizar un retiro tan grande de su 401(k)? ¿Tiene un plan sobre cómo acumular ese dinero en su cartera antes de jubilarse? ¿Y ha considerado la posibilidad de que no pueda recuperarlo antes de jubilarse definitivamente?

No todo el mundo quiere tener una hipoteca sobre sus cabezas cuando se jubile, y con razón. Muchas veces, los ingresos de jubilación se limitan a pensiones, Seguridad Social y ahorros e inversiones personales. Probablemente sería bueno no tener esa factura todos los meses y poder tomar ese efectivo y usarlo en otra parte.

Pero si puede afrontar el pago, si no tiene condiciones desafiantes (como una tasa de interés más alta en unos años) y si tiene un plan para liquidarlo antes de la fecha límite, es ¿Es algo que necesitas hacer ahora mismo? ¿Especialmente si eso significa quitarle algo a su futuro yo mayor?

Tenga en cuenta: cuando retira de su 401(k), no solo paga impuestos sobre esa distribución, sino que también reduce los posibles retornos de la inversión, ya que el saldo disminuirá drásticamente.

Está claro que está pensando en el futuro (me imagino que es por eso que quiere abrir una cuenta IRA), entonces, ¿por qué no intenta reorganizar la forma en que piensa acerca del uso de su dinero? Antes de sumergirse en su 401(k), escriba su flujo de caja (es decir, las fuentes de ingresos que tiene y los gastos fijos que paga), así como algunos de los gastos esperados que tendrá a corto y largo plazo. Piense en la atención sanitaria, los impuestos, los alimentos, cualquier otra necesidad y, por supuesto, también las emergencias inesperadas. Ahora, ¿cómo te sientes acerca de esa retirada?

Puede haber una manera de acelerar el pago de la deuda sin que una parte tan grande salga de sus ahorros. Si puedes hacer eso, tu yo futuro te lo agradecerá.

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