Tengo 76 años, $11 mil en Seguro Social y $450 mil ahorrados. ¿Es un asesor financiero mi próximo paso?

Pregunta: Tengo 76 años y soy ciudadano estadounidense que vive en el extranjero. Recibo $11,000 en el Seguro Social y tengo activos líquidos por $450,000. Calculo que mi esperanza de vida es de unos 15 años más. Si un asesor financiero hiciera una consulta única, ¿cuánto costaría y qué cuestiones debo considerar?

Respuesta: Los profesionales dicen que probablemente no esté de más contratar a un asesor financiero, ya que puede ayudarlo a asegurarse de que su dinero dure y pueda vivir la vida de la manera que desee. Y, de hecho, tienes mucho que considerar y un profesional podría ayudarte a pensar detenidamente. (¿También está buscando un nuevo planificador financiero? Esta herramienta gratuita puede ayudarle a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades). Esto es lo que podría costar una consulta única y los aspectos a considerar:

¿Está buscando un nuevo asesor o tiene algún problema con el actual? Correo electrónico selecciones@marketwatch.com.

¿Qué temas debería discutir con el asesor financiero?

El planificador financiero certificado John Bovard de Incline Wealth dice que tiene un cliente con el que está trabajando en el extranjero en este momento y que también es ciudadano estadounidense con un acuerdo muy similar. Al planificar, Bovard dice que los temas que considera incluyen impuestos, abrir cuentas en el extranjero, mantener cuentas en los EE. UU., solicitar hipotecas en el extranjero, planificación patrimonial y redactar las reglas para los beneficiarios.

Además, “sería necesario proyectar y determinar su nivel de preparación financiera para años futuros y si su cartera de inversiones es adecuada para este fin. Además, se deben considerar cuestiones como la optimización fiscal y la planificación patrimonial mientras se vive en otro país”, dice el planificador financiero certificado Alonso Rodríguez Segarra de Advise Financial.

Independientemente de la estructura de tarifas, lo más importante es encontrar un asesor financiero que sea competente en las necesidades únicas de los expatriados que viven en el extranjero, dice el planificador financiero certificado Jim Kinney de Financial Pathways. «Es importante encontrar a alguien con experiencia en este campo y que también esté dispuesto a trabajar como consultor por única vez», dice Kinney. (¿También está buscando un nuevo planificador financiero? Esta herramienta gratuita puede ayudarle a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

Además, dice que también es necesario poder proporcionar una muy buena contabilidad de lo que cuesta vivir. «Incluya consideraciones futuras, como las necesidades de atención médica y las opciones de atención a largo plazo disponibles para usted en su país de residencia y cómo se pagarán si es necesario», dice Kinney.

La pregunta más importante que el planificador financiero certificado Ryan Haiss de Flynn Zito Capital Management dice que recibe de clientes jubilados es: “¿Cuánto durará mi dinero? Una vez que tengamos todos los datos, podemos crear un plan financiero personalizado que ayudará a brindar cierta claridad, así como algunas sugerencias sobre cómo pueden mejorar potencialmente sus resultados”, dice Haiss.

¿Cuánto podría costarle una consulta única con un asesor financiero?

Aquí hay mucha variación y depende de la complejidad de su situación, la experiencia del asesor y más. Estas selecciones integrales de MarketWatch guía Revisará los costos de una variedad de diferentes planificadores y situaciones de planificación, incluido un compromiso de planificación único.

Bovard dice que “cobró una tarifa única de $1,500 y una tarifa anual continua de $5,000”. Y Anthony J. Ogorek, planificador financiero certificado de Ogorek Wealth Management, recientemente dijo MarketWatch elige que si decide pagar una tarifa fija por un plan financiero, podría gastar «entre $ 2500 y $ 10 000, aunque estas son pautas generales que pueden variar según la ubicación, la experiencia y el alcance del trabajo solicitado». Él dice que las tarifas típicas por hora pueden oscilar entre $ 200 y $ 500, según la experiencia.

Dadas sus circunstancias, es posible que le convenga más un CFP que proporcione servicios por horas: “Los costos pueden oscilar en promedio entre $200 y $600 (por hora) dependiendo del planificador elegido”, dice Segarra. “Asegúrate de elegir a alguien con experiencia trabajando en el país donde resides actualmente y con clientes americanos”, dice Segarra.

El costo de trabajar con un profesional variará dependiendo de qué tan profundo sea su plan financiero. “El proceso de nuestra firma ciertamente requerirá más de una consulta única. Primero, realizaríamos una llamada telefónica inicial o una reunión para conocer más sobre su situación específica, explicar nuestro proceso y responder cualquier pregunta. Esta es una reunión sin costo ni obligación”, dice Haiss. Luego, solicitarían información específica sobre inversiones, flujo de caja, declaraciones de impuestos y más.

Muchos planificadores trabajan con contratos de tarifa fija, así como por horas, por lo que debe considerar las preguntas que le gustaría responder para determinar la opción más rentable. Tenga en cuenta que muchos planificadores ofrecen una consulta inicial gratuita, por lo que este es un buen lugar para descubrir cómo pueden ayudarle y cuánto podría costar.

“Existen numerosos medios para encontrar un planificador de pago que realice una consulta única. Considere recursos como NAPFA, la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y el sitio Let's Make a Plan de la Junta de CFP”, dice James Daniel, planificador financiero certificado de The Advisory Firm. Pregunte por sus honorarios por adelantado. También puedes usar esta herramienta gratuita, que puede ayudarle a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.

¿Está buscando un nuevo asesor o tiene algún problema con el actual? Correo electrónico selecciones@marketwatch.com.

Preguntas editadas para mayor brevedad y claridad.

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