Un tercio de los estadounidenses con al menos 1 millón de dólares en activos invertibles dicen que les preocupa que sus ahorros sobrevivan: cómo puede mejorar sus probabilidades y evitar exagerar

Un tercio de los estadounidenses con al menos 1 millón de dólares en activos invertibles dicen que les preocupa que sus ahorros sobrevivan: cómo puede mejorar sus probabilidades y evitar exagerar

Un tercio de los estadounidenses con al menos 1 millón de dólares en activos invertibles dicen que les preocupa que sus ahorros sobrevivan: cómo puede mejorar sus probabilidades y evitar exagerar

A pesar de sus riquezas, los estadounidenses ricos todavía tienen grandes preocupaciones sobre la jubilación y si realmente tienen suficientes ahorros para pasar sus años dorados.

A estudiar publicado por Northwestern Mutual encontró que el 84% de las personas «ricas», definidas como adultos con más de $1 millón en activos invertibles, dicen que tienen un plan financiero a largo plazo que toma en cuenta los ciclos económicos alcistas y bajistas.

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Pero casi la mitad dice que su planificación financiera aún necesita mejoras, y un tercio piensa que es posible que sobrevivan a sus ahorros.

«(Las personas ricas) no van en piloto automático. En cambio, su objetivo es ver mucho más allá de hoy», dijo en un comunicado Aditi Javeri Gokhale, director de estrategia, presidente de inversiones minoristas y director de inversiones institucionales de Northwestern Mutual. comunicado de prensa.

«Eso incluye la posibilidad de giros y vueltas en sus vidas financieras».

Por qué es importante tener un plan financiero

Planificar la jubilación solía ser sencillo: sólo hay que intentar tener $1 millón apuntalado en su cuenta de jubilación. Durante años, esto se consideró un punto de referencia constante, pero una investigación más reciente de Northwestern Mutual revela que los adultos ahora esperan necesitan $1.27 millones en ahorros jubilarse cómodamente.

Tener (y revisar) un plan financiero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos y, según los datos del estudio, las personas ricas tienen más probabilidades que el resto de la población de considerarse planificadores «disciplinados».

Obtener mayores ingresos puede ayudarle a prosperar más allá de la vida sueldo a sueldo y proporcionar más fondos para sus inversiones y ahorros.

También puede brindarle acceso a expertos que pueden ayudarlo a administrar su dinero y planificar el futuro. Alrededor del 70% de los estadounidenses ricos trabajan con un asesor financiero, casi el doble del porcentaje de la población general, según Northwestern Mutual.

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Cuándo podría ser el momento de buscar una segunda opinión

El estudio informa que casi la mitad de las personas ricas que actualmente trabajan con un asesor financiero elige otro quién podría ofrecer una orientación más completa que su asesor actual, si estuvieran buscando un cambio. Un tercio dice que cambiaría a alguien que comprendiera mejor su etapa de vida y sus prioridades.

Por ejemplo, podría considerar buscar un asesor que tenga más experiencia y asesoramiento orientado a la planificación de la jubilación o la gestión de inversiones. O tal vez le gustaría encontrar a alguien que tenga una filosofía de ahorro de dinero o de asunción de riesgos similar a la suya.

«Es prudente que los ricos busquen una segunda opinión sobre la solidez de sus planes financieros», dijo Javeri Gokhale, añadiendo que los períodos de incertidumbre económica pueden empujar a las personas a reevaluar si sus asesores son los adecuados para ellos.

«A medida que los estadounidenses más ricos buscan intencionalmente asesoramiento financiero integral en lugar de productos financieros individuales, espero ver crecer esta tendencia de buscadores de segunda opinión».

Formas de aumentar tus ahorros

Cambie a una cuenta de ahorros de alto rendimiento: Si ha estado guardando sus ahorros en una cuenta tradicional cuenta de ahorros, considere una cuenta que le devuelva más intereses. La cuenta de ahorro típica en EE.UU. tiene una tasa de interés del 0,46% al 20 de noviembre, según el FDIC – mientras una cuenta de ahorros con intereses altos En su lugar, podría venir con un APY del 4%. Sólo tenga en cuenta que con una cuenta de alto rendimiento es posible que deba realizar un depósito mínimo determinado, mantener un saldo mínimo o pagar tarifas regulares.

Haga crecer su patrimonio con inversiones: Invertir en el mercado de valores durante un período de incertidumbre económica puede parecer desalentador, pero con la investigación adecuada y algunas buenas opciones, podría lograr rendimientos mucho más altos que los que obtendría con una cuenta de ahorros tradicional. Podrías empezar poco a poco con solo tu cambio de repuesto o dejar un robo asesor Libere parte de la presión reequilibrando automáticamente su cartera.

Complementa tus ingresos: Si no está seguro de que su ingreso principal será suficiente para alcanzar su meta de ahorro para la jubilación, comience a pensar en otras formas en las que puedes potenciarlo. Quizás puedas alquilar una habitación libre o garaje en tu casa, o puedes monetizar uno de tus pasatiempos en un simple ajetreo lateral.

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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.

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